对于许多租房族来说，买房不仅是摆脱租金压力的重要一步，更是实现“家”的梦想。

随着加拿大央行继续下调利率，许多潜在购房者认为当前是入市的好时机。然而，买房时除了考虑房价，还需充分了解交易成本，比如交易税、银行贷款审批费、律师费等。

据加拿大抵押贷款与住房公司（CMHC）的数据，交易成本通常占房价的1.5%至4%。以一套$50万的房产为例，交易成本费用可能高达$2万。

此外，加拿大房屋也是一笔不小的开支，从日常维护开支，再到突如其来的大维修开销，都是需要考虑的事项。

一般来说，主要有下面六项养房成本。

1. 房屋保险

与汽车保险类似，它为房主在发生意外事件时提供经济保护。

常见的保险场景包括：

• 火灾或自然灾害导致的房屋损坏

• 入室盗窃引发的财产损失

• 意外事故造成的房屋结构性破坏

根据房屋价值和所在地，保费可能从几百到上千加元不等。

2. 房贷保险

如果你首付不足20%，按加拿大抵押和住房公司（CMHC）的要求，必须购买房贷保险。

这项保险旨在保护贷款机构，而不是房主自己。

房贷保险费率：5%首付的保险费用通常为房屋价格的4%左右，这笔费用可以一次性支付，也可以分摊在贷款月供中。

例如，如果你购买一套价值$40万的房子，首付5%，房贷保险费用可能高达$1.6万。

3. 家电维修与更换

租房时，家电的维修和更换往往由房东负责。但成为房主后，这一责任就落到了房主的肩上。

常见家电更换周期分别为：

• 冰箱、洗衣机等：5-15年

• 空调系统：10-15年

• 热水器：8-12年

维修或更换这些设备的费用并不便宜，基本维修也至少要花费$100元，而更换空调系统更是可能高达数千加元。

4. 庭院维护与除雪

作为房主，庭院维护费用：

• 春夏季：修剪草坪、园艺设计或购买植物工具。

• 冬季：清除积雪需要购买铲雪机或雇人服务，视地区降雪量，价格可能也从几百到上千加元。

特别是在加拿大冬季较长的省份，积雪清理是无法避免的一项季节性开支。因此要么房主购买工具清理，要么花钱请公司清洁，都会产生支出。

5. 地税，每年的固定支出

每年向当地政府支付地税，这笔费用取决于房屋的市场评估价值和所在地区政府的税率。

地税的范围：一些省份的地税率较低，每年几千加元，但在某些大城市，地税可能高达$1万加元或更多。

未按时支付地税，可能导致罚款甚至房屋被政府收回。

6. 房屋维修与维护，不定期的“大头”开支

房屋是一项长期投资，但也需要持续的维护和修理。

例如，屋顶每隔10-15年需要更换一次，而费用可能高达$5000元以上。

其他常见的维修项目：

• 修理漏水水管：几百加元起步。

• 更换电路系统：视复杂程度，可能花费数千元。

• 车库门或门锁损坏：同样需要专业人员修理。

房屋维修费用不可预测，因此建议房主每年预留房屋价值的1%-3%作为维修储备金。

买房还是租房？

买房意味着更高的责任和更高的支出，而租房则更灵活且维护成本更低。

租房的优势：无需支付维修和维护费用、移动性更强，可以随时搬家、不用为市场波动担心房产贬值。

买房的好处：提供更大的生活空间和稳定性、长期来看，房屋升值可能带来投资回报、为家庭提供一个“真正的家”。

在加拿大，买房是人生中的一大笔投资，除了每月的按揭贷款，房主还需要计划好交易成本、保险、税费及日常维护开支。

因此，最好确保在购房前做好充分的预算和计划！

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