近日在TikTok上，有一个话题引发了广泛讨论：在北美，什么才是判断你是否有钱的标准？

这个话题看起来毫无讨论的意义，因为赚的越多的人当然越有钱，但在不少网友以及专业的财富顾问看来，判断是否有钱，标准有很多，而且还很复杂，是值得讨论的。

保留财富是有钱，还是及时行乐是有钱？

这是千禧一代和Z世代最热议的话题：很多人认为账面上的数字越大，说明越有钱，比如有100万存款的人肯定比有10万存款的人更有钱。

但事实上，这两个人的收入水平也许差不多，前者选择的是牺牲平时的生活质量去换取账面余额的不断增加，后者是讲究及时行乐，吃喝玩乐都不能妥协，账面上只保留足够应急的钱。

华人们普遍认为自己属于前者，而“老外”属于后者，但随着生活压力的提高，一些高收入的“老外”也在重新思考如何才是有钱人 —— 花天酒地能体现你有钱，可是否将钱存下才更显得有钱？

净资产高是有钱，还是总资产高是有钱？

接下来的这个话题也值得讨论：净资产高是有钱，还是总资产高是有钱？举个例子：你有一套100万的房子，贷款只有10万，你自己存款也有10万，相当于你的净资产是100万；

你的朋友有一套400万的房子，贷款有320万，存款也是10万，相当于净资产只有90万，还没你高。但是他的房子价值却远远超过你房子的价值……那，你们究竟谁更有钱？

不说资产就说收入：年入100万但花掉95万的人，和年入50万花掉35万的人，谁更有钱？前者每年结余低于后者，但前者收入却高的多。看完这些例子，你就能发现判断一个人是否有钱谈何容易。

理财顾问：虽复杂，但也有方式

对于判断是否有钱的复杂性，美国佛罗里达州财务顾问DJ Hunt深以为然，但他也指出：“虽复杂，却也有方式，判断一个人是否有钱，判断一个人属于普通有钱人还是富人，最主要还是看净资产。”

就像前文提到的，房产价值不高却没什么贷款的人，净资产高于房产价值高却身背巨额贷款的人，那么前者无疑是更有钱的人。

即便后者因为房价提升可能带来净资产提升，可作为唯一自住房的话，房价提升没有实际意义。

光鲜亮丽的人，往往不是最有钱的人

另外，每种资产的价值是不一样的，比如同样年入百万，一个人选择买豪车、买豪华家具、买豪华游艇、买大牌服装；另一个人选择投资理财，只买普通的代步车、买打折的服饰。

一开始，他们属于同样有钱，但几年后，后者的财富肯定是高于前者，因为前者看似光鲜亮丽，但拥有的都是贬值的资本，后者则是增值的资本（前提是投资理财赚钱不是亏钱）。

除非是巨富：既有充足的钱去进行各类投资，又有充足的钱去购买奢侈品，那另当别论，这里讨论的是普通有钱人、仍然存在生活压力的有钱人。

超级富豪，也许比普通人还要“穷”

按照佛罗里达州财务顾问DJ Hunt，一些超级富豪，其实是超级“负”豪，他们可能实际比普通人还要穷。

有的人可能账面身家有100亿美元，但负债却达到了500亿美元。他们虽然能游刃有余地去周转资金，去偿还债务，去创造更多利润，但一着不慎就会满盘皆输。

只能说这些超级富豪的心态足够好、意志力足够强大，能够审时度势。普通人也不用太羡慕这些富豪，因为换个角度想，自己其实过的比他们还要轻松一些……

高收入的人，往往更容易破产

如果有能力找到一份报酬很高的工作，那当然更有可能成为富人，可现实是：往往很多高收入的人更容易陷入破产边缘，因为他们高估了自己的收入。

DJ Hunt指出，比方说年收入30万的人，会觉得自己属于第一梯队，因此去买大房子、去买豪车、去穿金戴银，因为认为自己负担得起，结果发现完全不是这么一回事。

甚至有人被账面上的收入冲昏了头脑，连税前税后的收入差异都弄不清。比如税前40万收入，税后可能只有22万，他们却拿税前收入来计算支出。

到底该如何积累财富？

说完评判是否是富人的标准，接下来的话题是普通人最关心的：我们究竟该如何积累财富，如何在高房价高物价的当下迎难而上，实现成为富人的梦想？

各大财富顾问都表示，最重要的不是努力工作，而是控制消费，秘诀是：永远不要让消费匹配自己的收入水平，一定要让消费低于自己的收入水平，遑论超前消费。

一个典型的例子是：加拿大买房需要进行严格的贷款压力测试，一些人觉得这个测试结果太过保守，自己明明能偿还更多，殊不知这个结果是为了保护自己不至于遭受财政危机。

只要你足够努力、足够有实力，当然能赚到更多的钱，但积累财富不能光靠努力，还要靠智慧、还要靠舍得断舍离、靠成熟的财务规划。

所以，在北美评判一个人是否是富人，标准就很明确了：

这个人收入要比较高、懂得节约、有敏锐的投资眼光、不去攀比、不太追求物质享受。

符合这些条件，无论时局怎么变化，富人的“人设”都不会坍塌。

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